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Author: moon

Tercería de dominio ante embargos en cuenta

Para explicar la tercería de dominio debemos entender cómo afecta el embargo de salarios sobre fondos en cuenta corriente a los posibles cotitulares de la cuenta con el embargo.

Vamos a tratar el caso genérico de otros cotitulares de la cuenta corriente que no sean el cónyuge del embargo , como ya comentamos cuando hablamos del embargo de nóminas por deudas de mi pareja.

En caso de que la parte del saldo de la cuenta corriente de la que son propietarios los otros cotitulares se vea afectada por el embargo, cada uno de éstos deberá interponer tercería de dominio para hacer respetar su derecho y conseguir el levantamiento del embargo indebido sobre la parte del saldo que les pertenece.

 

Qué es la tercería de dominio

 

La tercería de dominio es el procedimiento judicial, en virtud del cual el propietario de un bien embargado no es deudor de la deuda que lo provoca, insta el alzamiento de tal embargo, sacando, en definitiva, el bien de la ejecución.

 

Cuándo embargan a alguien un bien que resulta ser propiedad de otra persona, aquel tiene que hacer valer su derecho de propiedad y solicitar que se levante el embargo indebido,

 

La tercería de dominio se reclamará en primera instancia ante el organismo que ordenó el embargo, justificando suficientemente que el dinero es propiedad de quien la interpone, y antes de que se haya transmitido el importe embargado al acreedor.

 

En caso de que se acepte en la tercería de dominio, se suspenderá en la ejecución del embargo hasta que se proceda a dictaminar la pertenencia del dinero levantando el mismo, en caso que la resolución estima nuestros argumentos.

 

El procedimiento a seguir para ejercer la tercería de dominio está regulado por ley 1/2000 de 7 de enero de Enjuiciamiento Civil en sus artículos 593 a 604 y en los artículos 613 a 620.

 

Sobre la propiedad del saldo en una cuenta bancaria con varios titulares

 

En este sentido el Tribunal Supremo señala que la titularidad indistinta lo único que atribuye a los titulares frente al banco depositario son facultades dispositivas del saldo que arroja la cuenta, pero no determina, y solo, la existencia de un condominio y menos por partes iguales sobre dicho saldo de dos ( o más  ) titulares indistintos de la cuenta ya que esto habrá de venir determinado únicamente por las relaciones internas entre titulares y, más concretamente, por la originaria pertenencia de los fondos de los que se nutre dicha cuenta.

 

El tribunal Supremo ha confirmado en varias de sus sentencias que no se puede determinar la propiedad efectiva hasta la liquidación definitiva de la cuenta y  de la relación de los titulares que la sustenta.

 

Siguiendo la línea argumental de la anterior sentencia del Tribunal Supremo que menciona el delito de la apropiación indebida como el cometido por parte de otro de los titulares que se queda con la parte de los fondos bancarios que corresponden a otra persona. Hay que señalar que la Ley Orgánica 10/1995 de 23 de noviembre del Código Penal refiere sobre tal delito, artículo 253 de apropiación indebida.

Serán castigados con las penas del artículo 249 o 250, salvo que ya estuvieran castigados con una pena más grave en otro precepto de este código, los que, en perjuicio de otro, se apropiaron para sí o para un tercero, de dinero, efectos, valores o cualquier otra cosa mueble, que hubieran recibido en depósito, custodia, o que les hubieran sido confiado en virtud de cualquier otro título que produzca la obligación de entregarlos o devolverlos, no negaron haber recibido.

 

Por otro lado se trata de administración desleal, artículo 252 de la administración desleal :

 

Serán punibles con las penas del artículo 249 o, en su casa, con las del artículo 250, los que teniendo facultades para administrar un patrimonio ajeno, emanadas de la ley, encomendado po autoridad o asumidas mediante un negocio jurídico, las infrinjan excediéndose en el ejercicio de las mismas y, de esa manera, causan un perjuicio al patrimonio del administrado.

 

Tengamos en cuenta por tanto que el banco, en base al contrato y relación comercial que nos une,  podría incurrir en cualquiera de estos delitos en caso de disponer de nuestros bienes contra nuestra voluntad quedando acreditada la disposición de nuestra cuenta a terceros con objeto de ejercer sobre ella reiterados embargos.

Embargo de nomina por deudas del conyuge

Los embargos decretados por un juez,  agencia tributaria o entidad pública local o autonómica pueden afectar enormemente a nuestra economía familiar . En embargo de nómina por deudas del cónyuge podría reducir los ingresos de toda las familiar hasta límites inasumibles, por eso debemos conocer qué cantidad es inembargable cuando se trata de proteger la rentas familiares.

Cómo afecta el embargo de nómina por deudas del cónyuge.

 

El embargo ejecutado sobre la nómina ; si se encuentran en régimen de separación de bienes el cónyuge no se verá afectado su salario por el embargo.

De encontrarse bajo otros regímenes de bienes, se debe sumar los salarios de ambos cónyuges para obtener el importe a partir del cual procederá al cálculo de la cantidad a embargar. El importe resultante embargar se detraerá de la nómina del embargado.

 

En embargo ejecutado sobre la cuenta corriente en la que ambos cónyuges figuran como titulares exclusivos o en unión de otros titulares.

En primer lugar, si se trata de una cuenta corriente, habrá que determinar el importe del saldo que corresponde a cada uno de ellos.

 

Como veremos posteriormente según establecen las diferentes normas el saldo de una cuenta corriente abierta a nombre de varios titulares debe dividirse entre el número de ellos para determinar la cantidad que corresponde individualmente a cada uno.

 

Por lo tanto, una vez establecido el importe del saldo de la cuenta corriente que es propiedad de cada uno:

 

1 ) Si los cónyuges se encuentran en régimen de separación de bienes el cónyuge no verá afectado el importe que le corresponde del saldo de la cuenta corriente por el embargo. En caso de ser embargado, deberá interponer terceria de dominio.

 

2 ) Si se encuentra bajo otro régimen de bienes, la parte del saldo que corresponde al cónyuge estará inmersa también en el procedimiento de embargo de aquel artículo 1365 del Código Civil establece:

 

Los bienes gananciales responderán directamente frente al acreedor de las deudas contraídas por un cónyuge.

 

Lo anterior se aplicaría con la salvedad de la parte de tal importe que se deba considera salario el cual merece un tratamiento específico.

 

Lo que podrá hacer el cónyuge no deudor en este caso es hacer uso de las facultades que le concede el artículo 541 de la Ley 2000 de 7 de enero de Enjuiciamiento Civil.

 

Si la ejecución se siguiere a causa de deudas propias de uno de los cónyuges y se persiguieran vienes con a falta o por insuficiencia de los privativos, el embargo de aquéllos habrá de notificarse al cónyuge no deudor. Qué tal caso si este optare por pedir la disolución de la sociedad conyugal el tribunal, oídos los conyugues, resolverá lo procedente sobre división del patrimonio y, en su caso acordará que se lleve a cabo con arreglo a lo dispuesto en esta Ley, suspendiéndose entre tanto la ejecución en lo relativo a los bienes comunes.

 

 

El artículo 393 del Código Civil establece:

El concurso de los partícipes, tanto en los beneficios como en las cargas, será proporcional a sus respectivas cuotas. Se presumirán iguales, mientras no se apruebe lo contrario, las porciones correspondientes a los partícipes en la comunidad.

 

El artículo 1137 del Código Civil dice:

La concurrencia de dos o más acreedores ot dos o más en una sola obligación no implica que cada uno de aquellos tenga derecho a pedir, ni cada uno de estos debe prestar íntegramente las cosas objeto de las misma solo habrá lugar a esto cuando la obligación expresamente lo determine, constituyéndose con el carácter de solidaria.

 

Y el articulo 1138 del Codigo Civil :

Sin el texto de las obligaciones a que se refiere el artículo anterior no resulta de la cosa, el crédito la deuda se presumirán divididos en tantas partes iguales como Acre haber es allá, reputándose créditos o deudas distintos unos de otros.

 

Por otra parte el artículo 14 41 del Código Civil establece, teniéndose exclusivamente a los cónyuges la obligación de:

Cuando no sea posible acreditar a cuál de los cónyuges pertenece algún bien o derecho corresponderá vamos por la mitad.

 

También la ley General tributaria 58/2003 cita :

Cuando los fondos o valores se encuentran depositados en cuentas a nombre de varios titulares sólo se embargará la parte correspondiente al obligado tributario. A estos efectos, en el caso de cuentas de titularidad indistinta con solidaridad activa frente al depositario o de titularidad conjunta mancomunada el saldo se presumirá dividido en partes iguales salvo que se pruebe una titularidad material diferente.

 

Y el Real Decreto 1415/2004 del Reglamento General de Recaudación de la Seguridad Social en el artículo 96. Embargo de dinero efectivo o en cuentas abiertas en entidades de crédito ahorro financiación dicta:

 

Cuando el dinero se encuentre depositado en cuentas corrientes de ahorro a la vista a nombre de varios titulares ya sean las cuentas de titularidad indistinta con solidaridad activa frente al depositario, habitualmente denominadas cuentas indistintas, ya sean de titularidad conjunta o de Mancomunidad activa frente al depositario, el embargo podrá alcanzar a la parte del saldo correspondiente al deudor, entendiéndose que corresponde a partes iguales a los titulares de la cuenta, salvo que de los términos del contrato se desprenda otra cosa o que se pruebe una titularidad material de los fondos diferentes.

Si se trata de depósitos de dinero constituidos en cuentas denominadas a plazos el embargo se efectuará conforme las reglas establecidas en el apartado anterior pero el ingreso de las cantidades retenidas deberá realizarse en la fecha indicada en el o el día siguiente del fin del plazo establecido, según cual sea posterior.

 

¿ Cómo es posible salir del fichero Badexcug pagando la deuda?

Los denominados ficheros de impagados están legalmente establecidas como bases de datos cuyos propietarios han habilitado como servicio para la inscripción de datos personales de los denominados “ morosos “ o aquellas personas que han adquirido una deuda con un acreedor y por tanto , en situaciones normales, saldrían de Badexcug pagando la deuda.

Cantidad a partir del cual es posible terminar en BADEXCUG.

Para los ficheros de impagados existen en algunos casos limitaciones establecidas en cuanto a que cantidad es necesaria para ser incluido. En caso de BADEXCUG no existe una cantidad mínima, se han dado casos de personas que han sido incluidas en ficheros de impagados por una cantidad inferior a un euro, en esos casos lo mejor es llegar.
Tampoco hay razones que limiten la entrada de un fichero de impagados, incluso si se ha llegado un acuerdo para el abono de la deuda, una quita con el acreedor , o si ya se está abonando mediante cuota mensual o embargo de nómina, nuestros datos pueden permanecer en un ficheros de impagados hasta que la deuda sea saldada en su totalidad.
Si se trata de una persona jurídica como un negocio es posible que los datos de los socios o apoderados terminen también en un ficheros de morosos , en este caso los harán en el fichero de RAI ( Registro de aceptaciones impagadas ) , también de la empresa Experian .

¿ Qué pasos debería de dar para salir de Badexcug-Experian?

Lo primero de debemos de hacer es indicar a la empresa con la cual hemos contraída la deuda nuestro interés en abonarla, esto a veces no es fácil porque en ocasiones la venta de deuda a terceras empresas ha provocado que en muchas ocasiones sea difícil saber quien es el actual propietario del derecho de cobro en el momento de querer saldar la deuda. Aunque parece inverosímil, esto hace que sea imposible abonar la deuda al desconocer la vía para hacerlo.
Al abonar la deuda por transferencia bancaria o tarjeta de crédito es importante guardar el comprobar o justificante de ingreso en cuenta, este será un documento indispensable para dar de baja nuestros datos en el fichero de Badexcug.
Una vez realizado este trámite debemos dirigirnos al propietario del fichero, en este caso a la empresa EXPERIAN, y para reclamar la baja automática de nuestros datos personales para ellos seguiremos los siguientes pasos :

  1. Debemos cumplimentar esta solicitud donde se indique que estamos interesados en CANCELAR nuestros datos (nombre, dirección y nuestro número de documento nacional de identidad ).
  2. Adjuntar la copia de nuestro DNI o NIE escaneado
  3. Descargar y enviar el siguiente documento firmado.
  4. Adjuntar los documento del pago ( extracto o justificante de abono por tarjeta bancaria).
  • A continuación puedes descargar , el documento para cancelar tus datos y salir del BADEXCUG :

 

DESCARGAR DOCUMENTO PARA CANCELAR DEUDA BADEXCUG >

 

En determinadas circunstancias en posible salir de ficheros de impagados si no estás de acuerdo con la deuda, para ello tendrás que demostrar y oponerte legalmente a la inclusión de tus datos personales en el fichero de BADEXCUG.

Como ves , es muy importante siempre que abonamos una deuda contraída guardar los justificantes de los pagos realizados por el servicio, porque ante cualquier reclamación de deuda, podremos mediante la presentación de esta documentación y siguiendo los pasos comentados , eliminar nuestros datos de badexcug pagando la deuda.
También debes considerar que al abonar la deuda reconoces su existencia y por tanto, sería imposible reclamar posteriormente mediante un trámite legal la inclusión de datos personales de forma negligente.
Los ficheros de impagados crecieron enormemente durante los años de las crisis y se estima que aún hoy reúnen los datos de más de 500.000 personas que en su día vivieron la difícil situación de permanecer con la denominación de “ morosos “ , una etiqueta que por otro lado se hace aún más pesada cuando sus datos personales son consultados por entidades bancarias o de crédito y el deudor debe pasar por la difícil situación de que ver como le han negado un crédito o una financiación debido a que sus datos continúan aún hoy en ficheros de impagados, a pesar en muchos casos la deuda fue generada hace más de 6 años. Estas circunstancias perduran por tanto mucho tiempo hasta no saldar la deuda y salir de badexcug pagando.

Los intereses de demora son aquellos que son sumados al resto de intereses del crédito como penalización por el retraso en el pago de la cuota del préstamo.

Deben estar especificados en el momento de firmar el contrato y no pueden ser intereses abusivos de demora , según lo establecido por el el Tribunal Supremo, en su sentencia de 22 de abril de 2015, considera que, en el caso de préstamos personales, son abusivos los tipos de interés de demora que excedan de sumar dos puntos al interés remuneratorio pactado.

intereses_abusivos